創業者初期最急需的莫過于資金了,如何合理籌集本錢?就是在充分考慮好成本同時,要熟悉銀行各類貸款政策,掌握相關的融資竅門.

 

　　王佳原來在一家電腦公司做推銷員，后來一位當老板朋友多次鼓動他自己創業，并許諾，如果需要貸款可以提供擔保。有好友鼎力相助，他便辭去了這份收入不菲工作，自己注冊了一家電腦公司。在好友幫助下，他順利從當地信用社取得了30萬元貸款。信用社服務非常完善，可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%，另外還要從貸款中扣除兩筆莫名其妙“咨詢費”和“理財顧問費”，這樣，他實際貸款年利率達到7%以上。當時，王佳沒有過多考慮貸款成本，可由于電腦業競爭激烈，他只能微利經營，到年底一算賬，償還貸款本息后正好不掙不賠，用他話說，等于白白給信用社打了一年工。

 

　　許多人在創業初期往往求“資”若渴，為了籌集創業啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際資金需求情況。但是，如今市場競爭使經營利潤率越來越低，除了非法經營以外很難取得超常暴利。因此，廣大創業者在融資時一定要考慮成本，掌握創業融資省錢竅門。

 

　　一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。

 

　　按照金融監管部門規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉商品。相對來說，國有商業銀行貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個人“詢價招標”方式，對各銀行貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。

 

　　二、合理挪用，住房貸款也能創業。

 

　　如果你有購房意向并且手中有一筆足夠購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低品種，如5年以內住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業貸款年利率為5.58%，辦理住房貸款曲線用于創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當做創業啟動資金。

 

　　三、精打細算，合理選擇貸款期限。

 

　　銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求時間不是太長，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創業融資也要關注利率走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降，在資金需求不急情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。

 

　　四、用好政策，享受銀行和政府低息待遇。

 

　　創業貸款是近年來銀行推出一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務銀行申請專項創業貸款。創業貸款期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款利率不得向上浮動，并且可按銀行規定同檔次利率下浮20%;許多地區推出下崗失業人員創業貸款還可以享受60%政府貼息;有地區對困難職工進行家政服務、衛生保艦養老服務等微利創業還實行政府全額貼息。

 

　　五、親情借款，成本最低創業“貸款”。

 

　　創業初期最需要是低成本資金支持，如果比較親近親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創業資金，親朋好友也可以得到比銀行略高利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好信譽，必要時可以找擔保人或用房產證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友后顧之憂。

 

　　六、提前還貸，提高資金使用效率。

 

　　創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人利息負擔，提高資金使用效率。